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　　“我幻想,，我的客戶都是打高爾夫球的人。”當(dāng)被問(wèn)及一位理財(cái)規(guī)劃師理想中的客戶是什么樣時(shí),，李凱寧抬眼看著天花板,，快樂(lè)地說(shuō)。剛從大學(xué)畢業(yè),、剛考取注冊(cè)理財(cái)策劃師(RFP)認(rèn)證,、剛進(jìn)入一家保險(xiǎn)公司當(dāng)代理人，李要做成功理財(cái)規(guī)劃師的目標(biāo)就已經(jīng)非常明確了,。

　　和李凱寧一樣年輕的是中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師隊(duì)伍,。隨著富有客戶數(shù)量的增加，養(yǎng)老保險(xiǎn),、基金,、人民幣及外匯理財(cái)產(chǎn)品的豐富，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的代理人,、銀行和證券公司客戶經(jīng)理,、會(huì)計(jì)師甚至律師,，紛紛將理財(cái)規(guī)劃師定為自身發(fā)展的遠(yuǎn)大前程,，開(kāi)始朝這個(gè)目標(biāo)進(jìn)發(fā)。

　　要從某一塊金融領(lǐng)域的專才蛻變成諳熟全面投資工具的理財(cái)規(guī)劃師并非一朝一夕,，除了專業(yè)知識(shí)過(guò)關(guān),，還得具備長(zhǎng)期的職場(chǎng)工作經(jīng)驗(yàn)、深厚的人脈資源及準(zhǔn)確的投資感覺(jué),，并有賴于金融市場(chǎng)和客戶的成熟,，所有的要素都需要時(shí)間。

　　在客戶心中播下理財(cái)種子

　　李凱寧說(shuō),，他面試了3次才被安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)公司錄用當(dāng)代理人,。前兩次的失敗可想而知，一個(gè)剛大學(xué)畢業(yè)的人,，沒(méi)有社會(huì)經(jīng)驗(yàn),，沒(méi)有客戶資源，業(yè)務(wù)量從何而來(lái),？第3次的成功,，李認(rèn)為是自己堅(jiān)持做理財(cái)規(guī)劃師的信念起了作用，同時(shí)考取的一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證也幫了忙,。于是,，今年7月起，李凱寧開(kāi)始到安聯(lián)大眾上班,。

　　安聯(lián)大眾的壽險(xiǎn)代理人名片上都印著“財(cái)務(wù)規(guī)劃師”的頭銜,，李凱寧正是沖著這個(gè)概念而來(lái)。理財(cái)策劃師課程告訴他，美國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售方式經(jīng)歷了5個(gè)階段,，關(guān)系網(wǎng)銷售—敲開(kāi)陌生人的門營(yíng)銷—以財(cái)務(wù)規(guī)劃師的名義營(yíng)銷—提供全方位理財(cái)方案—獨(dú)立公司代理金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品,。李凱寧分析，自己供職的公司正處在第二階段和第三階段之間,，他要在這個(gè)“二級(jí)半”的銷售階段開(kāi)始理財(cái)規(guī)劃師理想的征程,。

　　2003年1月我國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部推出《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)》，才對(duì)這個(gè)有了統(tǒng)一的命名,。

　　而保險(xiǎn)作為投資理財(cái)?shù)幕�礎(chǔ)產(chǎn)品,，代理人又能直接和客戶打交道，因此財(cái)務(wù)規(guī)劃師大部分出身于壽險(xiǎn)代理人,。

　　從壽險(xiǎn)代理人做起,，也是李凱寧的計(jì)劃。每天,，他除了給客戶和潛在的客戶見(jiàn)面,、打電話，還要更新自己腦子里的金融市場(chǎng)資訊,，但他對(duì)客戶的服務(wù)已經(jīng)不局限于賣壽險(xiǎn)產(chǎn)品了,。

　　他經(jīng)常問(wèn)客戶一個(gè)問(wèn)題，“假如有1萬(wàn)元現(xiàn)金,，有可能隨時(shí)取用,，你怎樣存銀行？”十有八九的回答是,，開(kāi)一個(gè)賬戶,，存活期。李凱寧讓客戶從錢包取出10元錢扔掉,，沒(méi)有人照著做,。而后李解釋說(shuō)，一年期定存利率2.25%,，活期利率0.72%,，1萬(wàn)元存活期，每年利率損失超過(guò)100元,，如果你連10元都不愿意扔掉,，那么請(qǐng)選擇存定期。誰(shuí)都知道,，定期存款提前支取只能按活期利率算利息,，不過(guò)李提示銀行有分部分和全額支取兩種，只要選擇部分支取,，剩下的存款依然可以按定期利率計(jì)息,。

　　考取資格認(rèn)證僅是第一步

　　中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師從無(wú)到有也就是最近一兩年的事,，因此大多數(shù)有志人士都從考取一張認(rèn)證起步。今年6月,，社會(huì)保障部啟動(dòng)理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家資格認(rèn)證,，在此之前，美國(guó),、香港的資格認(rèn)證也紛紛傳入內(nèi)地,，參加培訓(xùn)和考試的人不少。

　　取得國(guó)家認(rèn)證的牌照甚而國(guó)際承認(rèn)的資格,，是多數(shù)中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師眼前孜孜以求的大事,，從這個(gè)角度講，涂開(kāi)元可以做他們的偶像�,，F(xiàn)任信誠(chéng)人壽首席多元行銷及團(tuán)險(xiǎn)主管的涂開(kāi)元,，名片上印有CLU(公認(rèn)人壽保險(xiǎn)師)、ChFC(公認(rèn)財(cái)務(wù)顧問(wèn)師)及RFC(認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)師)的3個(gè)頭銜,，都是這位臺(tái)灣人早年在美國(guó)工作時(shí)考出來(lái)的,。

　　現(xiàn)時(shí)流入內(nèi)地的五花八門的海外理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)組織和認(rèn)證，讓涂開(kāi)元不以為然,，他擔(dān)心學(xué)員畢業(yè)后拿到的認(rèn)證可能無(wú)法得到國(guó)際承認(rèn),。

　　讓涂開(kāi)元更擔(dān)憂的是，學(xué)員拿到了文憑是否有就具有所需的專業(yè)認(rèn)知及正確的工作理念,。他認(rèn)為,，理財(cái)規(guī)劃師忌諱拿到認(rèn)證就昏了頭,，要成為在實(shí)際工作中的合格者還要走相當(dāng)長(zhǎng)的路,。

　　扎堆金融機(jī)構(gòu)

　　目前信誠(chéng)人壽正在籌劃與代理保險(xiǎn)的銀行合作培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃師，因?yàn)楝F(xiàn)在銀行柜面可以銷售保險(xiǎn),、基金,、理財(cái)?shù)仍絹?lái)越豐富的金融產(chǎn)品，有錢的客戶也非常多,，成為建立金融超市最好的平臺(tái),，理應(yīng)是理財(cái)規(guī)劃師扎堆的地方。

　　花旗,、匯豐,、渣打、東亞等外資銀行在內(nèi)地的分行都打出了個(gè)人理財(cái)品牌,。外資銀行的客戶經(jīng)理扮演著理財(cái)規(guī)劃師的角色,，憑借成熟的服務(wù)體系和全球產(chǎn)品支持，對(duì)高端客戶有相當(dāng)?shù)奈�引��,。不過(guò),，外資銀行受政策限制,，還不能經(jīng)營(yíng)個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，大多數(shù)客戶仍掌握在中資銀行手中,。以中國(guó)銀行廣東省分行為例,，該行將存款余額50萬(wàn)元的客戶定為貴賓級(jí)，享受客戶經(jīng)理的專門服務(wù),，目前廣東省分行的貴賓有7萬(wàn)余人,，有800名客戶經(jīng)理服務(wù)這些人。